投基谨防,万能险收益下滑更需精选

日期:2019-12-12编辑作者:理财保险

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散户能不能做的比专业投资者好?答案应是肯定的,投资大师彼得·林奇常提到业余投资者的优势,及“5万名专业投资者可能都是错的”。但这并不意味着简单的买入或卖出股票就能让你一夜暴富,也不说明某个小道消息能让你赚到盆满钵满,散户要想“进阶”为优秀投资者,同样要讲策略。

近几个月,随着多家保险公司调低万能险结算利率,保险业的投资能力再度成为热点话题。对于那些对万能险颇感兴趣的投资者来说,如何在近期资本市场波动频繁的情况下,选择一家投资能力较好的保险公司,购买到能为投资者提供稳定收益、满足其长期消费支出和养老需求的万能险产品,成为必须认真考量的问题。

时下,基金对于绝大多数投资者来说,已不再是一个陌生的投资工具。不过,具体到每个人的基金投资“成绩单”,则不敢“奢望”人人都会满面笑容。因为,只有选对良好的基金产品,才能使投资者在投资基金产品的过程中变得主动,取得事半功倍之效。哪怕是选择俗称“懒人理财法”的基金定投,也并非真的可以不闻不问,若不能学会定投的攻守之道,亦有可能事倍功半,使投资者处于被动地步。

惠理基金创始人谢海清自问过这样一个问题:“是否存在一个方法,即使是普通人或从大学直接招聘来的新手,经过锻炼也可成长为优秀的价值投资者,至少在中国市场得到认可?”他得出的方法之一是把投资技能分解成七步:原创思想、调研、决策、交易、执行、维护、退出,进而使投资团队像蚁群一样运作,“摆脱天才的投资机制,把价值投资过程工业化,把价值投资从手工精品转变成大规模生产的流程”。

万能险结算利率不容乐观

五招防选基“搭错车”

既然投资不一定需要天赋异禀,那什么才是最重要的因素?谢海清总结为“优势投资”假设有一项交易,你是买家,如果认为卖家知道的比你多,你就不该购买;如果你是卖家,在没搞清为何买家愿意从你那里买时,你就不该卖出。这是个简单的优势概念,在任何交易中,你必须自信有比竞争对手更具某种优势。而这种优势的建立,主要基于大量的研究工作。在相对低效的国内市场,优势投资者的境遇更为幸运,因为专业投资者在市场中的比例并不高,若在研究和拜访公司方面下足功夫,就已拥有了很强的竞争优势。

从今年7月开始,光大永明、中国人寿(601628,股吧)、华泰人寿、中英人寿等4家保险公司,集体开始下调万能险结算利率,涉及账户多达十余只。

每个投资者都希望在投资基金产品的道路上,做到“一步到位”。但话说起来容易,做起来却难。这是因为,投资基金产品的实质,主要是投资基金的未来、投资基金管理人管理运作基金产品的能力。而由于个人对基金产品的评估和认知存在差异,造成投资者选基“搭错车”的现象也就屡见不鲜。要防止这种状况,需要投资者从五个方面入手。

正如网上的理财名句:“股市中,成功的投资者会用80%的时间学习研究,用20%的时间实盘操作。相反,失败的投资者会用80%的时间实盘操作,用20%的时间后悔。”所以,在股市中要想成功,就应多做学习和研究,而并非在电脑前花个三五分钟即决定买卖。

以中英人寿为例,从今年7月份开始,该公司万能险产品中,有多达6只账户下调结算利率,包括金彩人生终身寿险、财智人生终身寿险、金菠萝终身寿险A款、B款、C款、金荔枝终身寿险B款、金彩人生终身寿险B款、财智人生终身寿险B款。此次下调后,中英人寿旗下已经没有达到结算利率4%线上的万能险账户。如金彩人生终身寿险,该产品结算利率从今年初至6月份,稳定在4%,从7月份至9月份,分别为3.85%、3.7%、3.5%。

引入匹配性在合适的环境下,通过正规渠道购买合适的基金产品,并制定适当的收益预期,这是投资者首要确立的投基原则。所谓引入匹配性,指的就是要引入一种合理的选基机制,投资者选择任何一只基金产品,都应当将其放在家庭理财的角度,精心布局,尤其对于“不把鸡蛋放在同一个篮子里”的理财理念,不仅要领会,更应当落实到基金投资的实践中。

从这个角度看,没有时间和精力做研究的业余投资者很难成为优势投资者,对他们来说,与其盲目进入股市亏钱交学费,不如多下功夫参考各方信息,精心选择一个投资产品为自己理财,这样做可能更明智。

泰康人寿e理财终身寿险,在业内可算一款不错的产品,但其结算利率也有所下滑。去年8月份,该账户的结算利率是5%,维持了3个月之后,去年11月份降低了0.1个百分点到4.9%,今年2月份又降低0.1个百分点,5月份至8月份的结算利率都维持在4.55%。

把握分散性投资者选基是以资金的合理安排和布局为主线来展开。资金的主线主要分为闲置性、分散性、流动性,这就要求投资者在选择基金产品时,既要有应对日常急需资金的货币市场基金,也要有稳定投资结构的债券型基金,同时还应选择具有较高增值空间的股票型基金。通过各种类型基金产品的组合,保证投资者资金运用的分散性,满足不同的投资需求。

此外,中国平安(601318,股吧)的个人万能险产品和银保万能险产品,今年初至今的结算利率,也都维持在3.875%和4%的中等水平。

行为规范性投资基金,需要坚持长期投资、分散投资、价值投资和理性投资,执行一定的操作纪律,尤其要把握一定的操作规则。由此,投资者进行基金产品操作时,应从控制成本的角度,减少基金产品的买卖频率,更切忌盲目抢购新基金产品,而应立足于加强基金产品投资的规范性加以运作。

挑选万能险产品四个标准

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