资管新规厘清界限,多家银行上调大额存单利率

日期:2019-11-03编辑作者:www.9778.com

摘要:日前发布的资管新规厘清了非标与标准化债权之间的界限。业内人士表示,非非标这一介于标准化债权资产与非标之间的资产形式前景堪忧,此前投向非非标的资金将向债券、ABS、ETF等标准化资产分流。 非非标前景堪忧 资管新规明确,标准化债权类资产应同时满足可...

摘要:近日,融360监测的35家大额存单发行银行数据显示,大额存单的利率全部较基准利率上浮30%,而普通定期存款仅有一半较基准上浮30%,前者的优势明显,尤其是期限越长,二者的利率相差越大。 当前,各家银行发售大额存单以及上调其利率的积极性增加。据融360监测...

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  日前发布的资管新规厘清了非标与标准化债权之间的界限。业内人士表示,“非非标”这一介于标准化债权资产与非标之间的资产形式前景堪忧,此前投向“非非标”的资金将向债券、ABS、ETF等标准化资产分流。

  近日,融360监测的35家大额存单发行银行数据显示,大额存单的利率全部较基准利率上浮30%,而普通定期存款仅有一半较基准上浮30%,前者的优势明显,尤其是期限越长,二者的利率相差越大。

益佰卡 比社保多一点的保障

  “非非标”前景堪忧

  当前,各家银行发售大额存单以及上调其利率的积极性增加。据融360监测,中国银行、农业银行等大行以及部分城商行上调了大额存单利率,最高较基准上浮52%。目前2年期、3年期、5年期大额存单利率分别较普通定期存款利率高51个基点、70个基点和83个基点,较2017年底的大额存单利率分别上调了9个基点、13个基点和14个基点。

近日,中国太平人寿保险有限公司(以下简称“太平人寿”)与泛华保险服务集团(以下简称“泛华”)推出了意外险专属产品——“泛华—太平益佰卡”。该专属产品由泛华集团依据客户需求向太平人寿定制,并在泛华渠道独家销售。产品取 “保费100,保障100%”和“使百姓受益”之意,是面向1-3类职业人群推广的意外险产品,保险费为100元。

  资管新规明确,标准化债权类资产应同时满足可分化,可交易;信息披露充分;集中登记,独立托管;公允定价,流动性机制完善;在银行间市场、证券交易所市场等经国务院同意设立的交易市场交易等条件。业内人士认为,按照要求,在“国务院同意设立的交易市场之外”交易的“非非标”将不具“标准化资产”身份,不能享受标准化债权资产在风险资本计提、理财投资额度方面的待遇,前景堪忧。

  在存款利率方面,监测数据显示,目前银行定期存款利率均值为2.30%,较2017年末增加0.9个基点(增长率0.39%),同比增长3.2个基点(增长率1.41%)。融360分析师认为,银行定期存款利率均值近期持续上涨,一方面是由于美联储加息、公开市场操作等因素导致利率水平抬升,另一方面是金融开放等政策刺激作用。

该产品的保障项目齐全,不仅提供意外伤害50000元、意外医疗8000元的保额,以及意外救援及住院医疗费用垫付、急救咨询救援(24小时双语热线)等免费服务,还是业内首款意外事故的合理治疗费用不受当地社保药品目录限制(以医院处方记录为准)的卡式业务产品。客户购买此款产品之后,随时可以通过泛华 4007007111 全国客服电话或太平人寿网站激活,方便快捷。

  农行投行部负责人彭向东认为:按照资管新规,标准化债权资产必须为在国务院同意设定的交易场所交易,其余场所交易的均为非标资产。“标”与非标的界限清晰之后,“非非标”这种特定时期出现的产物将退出历史舞台。

  在融360监测的617家银行支行中,上调各期限定期存款利率的支行较多,尤其1年期、2年期、3年期利率,上调支行数比下调支行数分别多16家、24家和19家。相比2017年底,上调1年期、2年期利率的支行数比下调的支行数分别多52家、50家,本季度的变化比较平稳。

这是泛华与太平人寿合作推出的首款专属产品。双方均非常重视此次合作,2010年11月5日,双方联合召开了视频会议和培训,进行专项推动,产品将于近期在泛华各主要营业机构上线销售。

  某股份制银行研究与战略发展部相关人士表示,“非非标”这种资产形式将成为过去式。此外,多位银行、券商人士在接受记者采访时表示认同上述解读方式。

  分城市看,数据显示,一线城市(北、上、广、深)的2年、3年、5年期定存利率分别比二三线城市高0.01个、0.03个和0.04个百分点。融360分析师认为,一线城市的揽储竞争更激烈,二三线城市储户的选择相对较少,所以银行在二三线城市的利率定价方面相对更有主动权。

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  所谓“非非标”是指非标资产(在沪深交易所、银行间市场之外交易的资产)通过挂牌银登中心、北金所等交易场所部分地获得“标准化债权”待遇,成为介于“标准化债权资产”和“非标”之间的一种资产。

  2018年以来,各城市下调存款利率的较少,上调存款利率的偏多,而且主要集中于二三线城市的国有银行。其中,中国银行、工商银行上调明显,有近5个城市的中国银行都将2年期定期存款利率从上浮30%调到上浮40%。

  某大型券商资管人士向记者介绍,银行考核时,“非非标”有时确实被当作标准化产品。银行在投资过程中,2A评级以上的标准化资产按照20%的权重计提风险资本,非标资产按100%计提。尽管“非非标”在计提时还是按非标的权重计提,但它不占非标的投资额度,从而为银行理财投资非标资产让出了额度。

  未来银行存款利率趋势如何?上述分析师认为,预计2018年5月份还会有大批银行发售大额存单,且利率或将由目前集中上浮30%至40%上调到40%至50%甚至以上。此外,预计大型国有银行的普通定存利率趋于稳定,部分中小银行的普通定存利率则会有所上涨以增加存款,缓解其负债端压力。

  不过,值得注意的是,资管新规指出,标准化债权类资产的具体认定规则由中国人民银行会同金融监督管理部门另行制定。这表明,“非非标”究竟可被认定为“标准化资产”还是走向消失还需后续监管细则确定。国业金融总裁梅建予表示,未来相关部门可能会出台相应细则对此类债权进行更加明确的规定。如果可以被认定为标准化资产,未来相关资产的转让也会在有限度的情况下进行,即向更加标准化方向靠拢。

  与此同时,专家表示,资管新规即将落地,银行资产回归表内迫在眉睫,不少银行通过发行结构性存款产品来应对银行理财转型压力和揽储压力。当保本理财退出历史舞台,部分风险厌恶型的投资者或会选择存款产品,这给银行存款市场带来一定机遇;银行存款利率浮动上限逐步放开后,各种类型银行不仅在调整大额存单的利率,也对其他种类的存款产品有一定的调整。总的来看,银行存款利率难下行。

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