市场化整合迹象明显,前4个月全国保费收入逾

日期:2020-04-01编辑作者:www.9778.com

近30年的研究表明,非寿险业的发展呈现明显的周期性变化。造成保险周期的因素很多,既有市场竞争、承保能力约束、非理性定价等内部因素,也有巨灾事故、利率变化等外部事件的冲击,其中,再保险的影响非常重要。具体来讲,主要体现在以下几个方面:一是价格传递。再保险价格快速传导到直接保险市场,而价格变化是市场调整的重要信号。二是承保能力。作为承保能力的主要提供者,再保险人通过放松或收紧承保能力可以改变市场的供求关系。三是再保险合同。再保险人利用再保险合同对业务进行筛选和定价,并向市场传递其风险偏好和承保原则。四是技术传导。再保险人通过新技术和新标准巩固市场地位,取得定价权和话语权。此外,再保险还具有鲜明的国际化特点,表现出很强的一致性和同步性,也对市场的周期性调整起到了催化的作用。   2008年,受金融危机影响投资收益急剧下降,同时,疲软的市场难以承受赔付率上升的重力,全球非寿险业的经营效益严重下滑。国内的情况也不容乐观,由于价格竞争日益激烈,承保条件不断恶化,导致经营利润急剧下降。2008年,又连续遭遇了雨雪冰冻、汶川地震等特大自然灾害,加上资本市场的大幅下跌,国内非寿险业出现了全面亏损。在此情况下,国际再保险人纷纷收紧承保能力,提高价格,非寿险业进入新一轮的调整周期。   本轮周期发生在全球金融和经济危机的大背景下,情况更加复杂。首先,金融危机导致资本成本上升和流动性紧缩,保险业的资本流入减少,承保能力供给有所下降。第二,投资收益下滑迫使保险公司更加注重维持承保利润,保险价格进一步提高。第三,保险公司由于亏损严重,经营趋于谨慎,业务扩张和创新相对放缓。第四,非寿险业与宏观经济存在相关性,资产价格下跌、投资和生产低迷、贸易下滑都将减少保险需求。第五,包括巨灾风险在内的各种预期赔付仍然有很大的不确定性,产品设计和定价面临新挑战。<<上一页12下一页>>   相关链接:   再保险经纪现状调查:寻找上海引力 忽略10亿市场

保险专业中介市场历来是监管者“特别关注”的重点之一,哪怕是市场的细微波动和变化,也难逃“法眼”。   “多年来持续上升的保险专业中介机构数量开始出现下滑”——这一现象显然引起了保险监管层的重视。中国保监会最新公布的2009年一季度保险中介市场发展报告称,专业中介机构市场化整合迹象明显,保险代理公司在今年一季度退出了43家,其中24家因为经营不善等原因主动解散。与此同时,通过并购等方式形成的一些大型专业机构实力增强,业务稳步增长,市场出现明显的整合迹象。“但整体来看,专业中介机构市场份额还是较小,一季度,保险代理公司和经纪公司实现保费99.69亿元,仅占全国总保费3.04%。”   保监会公布的相关数据表明,整个保险中介市场“三分天下”的基本格局目前并未出现明显变化。就市场份额而言,截至一季度末,保险兼业代理机构实现保费收入1432.24亿元,同比增长13.62%,占总保费收入的43.71%,同比上升1.4个百分点;保险营销员共实现保费收入1259.18亿元,同比增长30.13%,占总保费收入的38.43%。其中,人身险保费收入1054.87亿元,财产险保费收入204.31亿元,分别占同期全国人身险保费和财产险保费收入的41.77%和27.20%。加上专业中介机构,一季度全国保险公司通过上述三种中介渠道实现保费收入2791.11亿元,同比增长19.84%,占全国总保费收入的85.18%。   按季度公布的这份报告显示,截至2009年3月31日,全国共有保险专业中介机构2439家,兼业代理机构134591家,营销员2468672人。全国中介共实现业务收入217.57亿元,同比增长27.34%。全国保险专业中介机构整体盈利1128.69万元。   尽管如监管者所言出现市场化整合迹象,但保险专业中介机构几项基本业务情况还是“与去年同期基本持平”,起伏不大。有变化的是这样一组数字:截至3月底,保险专业中介机构注册资本达到64.78亿元,同比增长5.78%;总资产达到90.23亿元,同比增长9.41%;首季实现经营收入16.87亿元,同比增长23.86%。   而保险兼业代理机构与保险营销员的相关情况也是“波澜不惊”。截至3月底,尽管保险兼业代理机构数比上季度末减少逾2000家,但仍维持在13万多家的大数上,这些兼业代理机构实现代理手续费收入57.47亿元,同比增长25.04%。保险营销员一季度则实现业务收入151.31亿元,同比增长35.97%。其中,寿险营销员佣金收入为133亿元;产险营销员手续费收入为18.31亿元。   保监会有关负责人表示,一季度保险中介市场中有两大特点值得关注,一是银邮类机构依然是保费来源的主要渠道。前3个月,银邮类保险兼业代理机构实现保费1270.83亿元,占兼业代理业务的88.73%,占整体保费的38.78%。“但从其业务增速来看,2009年一季度实现保费同比增长38.18%,与去年同期相比,增幅明显回落。”二是营销员业务发展较快。保险营销员1至3月实现保费1259.18亿元,同比增长30.13%,占总保费的38.43%,同比提高5.95个百分点。其中人身险保费份额较去年同期提高了5.19个百分点,财产险保费占比提高了近1个百分点。“这从一个侧面说明,业务结构调整取得一定成效,保险公司更注重营销员渠道。”该负责人称。   很显然,准确把握保险中介市场发展现状对随后的相关监管政策取向具有重要作用。这位负责人说,一季度保险中介市场发展报告同时明确了后三个季度的监管工作重点。下一步,保监会将在保险公司中介业务检查基础上,抓紧制定出台保险公司中介业务管理规定,强化保险公司管控责任。尤其要加大对保险公司中介业务利用中介机构虚开发票、非法套取资金,纵容放任保险中介机构欺诈误导、挪用保费等违法违规行为的监管力度,强化保险公司对自身中介业务的管控意识。   而化解保险中介市场风险则是监管层“不变的主题”。该负责人表示,一方面监管机构将深入研究保险营销体制中存在的问题,推动营销体制改革,造就可持续发展的保险营销队伍;严厉查处中介机构非法传销、非法集资行为和销售假保单行为;及时向保险公司和社会公众提示风险,并形成市场惩戒机制。另一方面,把推进保险专业中介机构分类监管作为化解市场风险的着力点之一,加强上下联动和横向协作,建立规范科学的机制,识别、评估、监测、控制保险中介市场风险,提高保险中介监管的科学性、针对性,实现监管力量的优化配置,并根据监管实践,不断完善《保险专业中介机构分类监管暂行办法》。

中国保监会最新公布的今年1至4月份保险业经营数据显示,截至4月底,国内保险业共实现原保费收入4140.46亿元,较去年同期增长9%。其中财产险原保费收入为982.71亿元,同比增长14.16%;人身险为3157.75亿元,同比增长7.53%。到4月底,保险业资产总额已达35545.51亿元,较上年同期增加逾5000亿元,增长17.35%。   数据显示,前4个月原保险赔付支出为1077.37亿元,其中财产险共赔付479.07亿元,人身险赔付598.30亿元,赔付支出与上年同期相当,变化不大。   保监会统计还显示,截至4月末,保险投资达22025.83亿元,比上个月的22178.50亿元减少152.67亿元。而在此前3个月中,2月末保险业投资为22062.77亿元,比1月末的22363.62亿元减少300多亿元,3月末保险业投资比2月末略增加115.73亿元。除3月份的微小增幅外,保险投资从去年底开始出现连续递减局面。与此相对应,保险资金的银行存款已经连续4个月出现正增长。数据显示,4月末保险资金的银行存款达到10394.31亿元,比3月末增加389.6亿元;而3月末保险业银行存款为10004.71亿元,比2月末增加1120.09亿元,增长12.6%,2月份比1月份也增加了近700亿元。存款与投资的增减变化表明,保险资金运用近期仍保持谨慎作为的态势。

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