证监会保监会原则共识,月入4000元的单身女白领

日期:2019-10-26编辑作者:www.9778.com

摘要:一家保险系基金公司渠道人员向理财周报记者证实,据该公司内部消息,保监会、证监会都已经原则同意保险渠道销售基金,可能在制定相关办法后,采取试点方式进行。 但是目前并不清楚,该计划最早能于何时推出。而证监会与保监会均无公开信息。 因此相关机构均...

摘要:李小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,目前暂无结婚打算。李小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,目前基金现值近4万元。 和父母同住,无任何的家庭负担,单...

摘要:本报讯(记者周慧)受疲软股市影响,5月份投连险单月平均收益率为-2.67%,是自2010年12月以来的6个月内收益率最低。最高最低账户收益率相差近8%,招商信诺和谐B型投资账户单月亏损直逼7%。 5月仅25%账户正收益 数据显示,5月份沪深两市双双收跌,跌幅均达到5...

  一家保险系基金公司渠道人员向理财周报记者证实,据该公司内部消息,保监会、证监会都已经原则同意保险渠道销售基金,可能在制定相关办法后,采取试点方式进行。

  李小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,目前暂无结婚打算。李小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,目前基金现值近4万元。

  本报讯(记者周慧)受疲软股市影响,5月份投连险单月平均收益率为-2.67%,是自2010年12月以来的6个月内收益率最低。最高最低账户收益率相差近8%,招商信诺和谐B型投资账户单月亏损直逼7%。

  但是目前并不清楚,该计划最早能于何时推出。而证监会与保监会均无公开信息。

  和父母同住,无任何的家庭负担,单位有医保、社保等。

  5月仅25%账户正收益

  因此相关机构均表态谨慎。“我还没有得到任何消息。”4月14日,平安大华基金公司总经理李克难向理财周报记者表示。

  回复:建行城南支行贵宾理财中心网点经理林奔认为,李小姐事业处于起步阶段,收入大于支出,风险承受能力较强,这一阶段的投资目的通常是为了购房、购车、旅游或退休养老等各种财务目标积累资金。

  数据显示,5月份沪深两市双双收跌,跌幅均达到5%以上,沪深300指数大跌5.99%。基金市场也难逃厄运,除了货币型基金以外,其他的基金都出现不同程度的下跌,其中指数型基金、股票型基金和封闭式基金都有5%以上的跌幅。

  由于大股东是平安信托,平安大华背靠平安金融控股平台,是业内最根正苗红的“保险系”基金公司,从而被视为在保险渠道放开的最大可能获益者。

  准备应急金是理财规划的第一步,一般为3-6个月的支出即可,李小姐目前的应急金过于充裕,保留1万元的应急金在活期账户即可,同时将活期账户与信用卡绑定,购物消费尽量使用信用卡,既可增加信用积分,又可先行使用银行提供的信用额度,还可保证信用卡按时还款。

  有分析人士指出,由于投连险具有单一市场风险,上月银行缴纳了存款准备金,A股市场在同期快速下滑。受此影响,投连险连动效应明显,在统计的176个投连险账户中,有44个账户取得正收益,仅占到25%。

  业内另一家背靠大树的保险系基金公司,则是大股东为中泰信托的大成基金。中泰信托的实际控制人为中国人保。

  当前中国的资本市场正随着经济复苏而呈现出震荡向上的趋势,建议李小姐建立相对积极的投资组合,除了继续持有老基金外,保留2万元的定期存款(建议以1年期为宜,因随着经济复苏,又将进入下一轮的加息周期),另外再投资2万元于近期发行的股票基金或指数基金。

  华宝证券公布的月报显示,在所有投连险账户中,仅货币型账户于5月取得正收益0.22%;债券类各账户表现平平,全债型、增强债券型回报率为负,分别为-0.19%、-0.4%;而与股票市场相关程度较高的激进型、指数型账户5月平均收益率再度双双垫底,分别为-4.62%、-5.42%;而混合保守型、混合激进型的回报率也仅为-2.15%、-3.52%。

  按照目前中国相关法规规定,基金公司的主要股东必须为从事证券经营、证券投资资讯、信托资产管理或者其他金融资产管理的机构,从而把保险公司直接排除在外。

  李小姐可参与基金定投,以指数基金为主,每月1000元,投资至57岁,假设按年平均回报率12%测算,可累计353万元左右的养老金。

  在纳入统计的53个激进型账户中,国寿精选价值账户以-0.03%的收益率排该类账户榜首。国寿精选价值账户今年以来总回报率为6.07%,占据该类账户收益榜首。相比而言,平安精选权益账户今年前5月以-14.97%的收益率排该类53个账户中的最后一位。

  其他基金公司也有股东有关联保险公司的情况,如华夏基金的单一大股东中信证券,其第二大股东为中国人寿,第一大股东中信集团下属也有保险公司,但是毕竟不如平安大华和大成血统纯正。

  保险是理财规划中必不可少的风险管理工具,李小姐虽然单位有医保、社保等,但还是有必要对自身的风险空缺进行完善,补充充足的商业保险,建议李小姐重点选择保障型保险、附加意外险和重疾医疗险等,按照保险的双十原则,年保费支出为5000元左右,保额为50万。

  在被统计的63个混合型投资账户中,招商信诺和谐B型投资账户的回报率则为-6.90%,位列榜尾。今年以来,太平智选忠诚保证型账户的收益率居该类账户总收益的第一位,其总回报率为0.00%;国寿平衡增长账户以-15.18%的收益率暂排倒数第一位。

  柜台模式成为致命伤

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